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其次为“高品质生活”和“子女教育”

时间:2016-10-04 11:26来源:未知 作者:admin 点击:
最新调查报告称,中国可投资资产超过1000万元人民币的高净值人士数量已逾105万人 本报记者 曹 蓓 在中国这个存续率一直居高不下的国家,财富管理意味着什么,这确实值得思考。 “有一个客户有大笔的资金一直在存定期,无论怎样动员都没有用。后来这个客户希

  最新调查报告称,中国可投资资产超过1000万元人民币的高净值人士数量已逾105万人

  本报记者 曹 蓓

  在中国这个存续率一直居高不下的国家,财富管理意味着什么,这确实值得思考。

  “有一个客户有大笔的资金一直在存定期,无论怎样动员都没有用。后来这个客户希望孩子上重点中学,我们私人银行通过多方努力帮助客户,他很感激,这才让这个‘睡眠户苏醒’踏出了第一步”,建行南宁私人银行的相关负责人介绍。

  “对于客户来说,产品很重要,专业是最基本的条件。但更多的是客户能不能信任你,跟家人合得来或跟会计师合作的愉快,甚至老人或小朋友很喜欢你,这些非金融性的因素有时候却能起到决定性的作用”,一位外资行私人银行高管说。

  最新调查报告称,截至2013年年底,中国可投资资产超过1000万元人民币的高净值人士数量已逾105万人。这个百万大军,对于任何一家拥有私人银行业务的银行都充满了足够的。

  悄然转向家族财富管理

  “中国的私人银行从诞生到现在,大体经历了三个阶段,在初期,私人银行关注的是为客户提供高收益的金融产品。第二阶段,关注的是优化资产组合配置,目前,私人银行的客户更加关注的是家族资产的安全、保障与传承”,招商银行副行长刘建军在接受采访时曾指出。据介绍,招行与贝恩咨询公司联合发布的《2013中国私人财富报告》中称,中国高净值人士对“财富保障”的重要性迅速提升,取代“创造更多财富”成为首要财富目标,其次为“高品质生活”和“子女教育”。“创造更多财富”由两年前的首要财富目标下降到第四位。

  “第三阶段,财富传承的需求开始彰显,超高净值人士对此需求尤甚,开始为家庭财富的长久繁荣进行中长期规划,高净值人士在传统的稳健类投资之外,对家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排的需求逐步提升”,刘建军称。

  一位外资行私人银行客户经理告诉记者,中国人家庭观念非常强,对于财富积累和分配的方式也比较保守。目前私人银行主要的高净值客户,基本上都是“创一代”,因此在家族文化和财富传承的需求逐渐增强,这也是未来私人银行领域争夺的热点。

  外资行“走坛”

  周宏亮指出,国外的私人银行模式在国外优势明显,但在国内未必是优势,这也是外资私人银行在国内发展并不顺利的原因。在国外,这些银行在风险定价等方面很擅长,但在国内就没法实施,必须要有中国特色、按照内地的市场情况来做,这也是文化的特殊性决定的。

  国内的私人银行是取经于外资行,初期外资行是学习的榜样,事实上也确实是这样,经过多年的发展,外资行在私人银行领域有着丰富的经验,但是却在最初进入中国的时候水土不服。外资行理财产品大额亏损,“走坛”的声音不绝于耳。

  “当然,外资行理财产品的大面积亏损跟当时的金融危机有很大关系,但是值得提出的是,外资行在财富管理方面更多的是讲究资源优化配置,而国内的客户更多的看中短期收益,而且风险偏好比较低,这个局面可以说是外资行始料未及的”,一位外资行相关负责人告诉记者。

  几乎所有的外资行都不同程度的表示过中国是一个独特的市场。

  “目前私人银行的客户接近60%都是企业主”, 渣打私人银行中国区总监及董事总经理戴晓虹说,他们很多都是自己拥有生意的,绝大多数公司业务和个人财产未做严格分离。国外的私人银行业务,则是打理家庭和私人的财产,因此,这可能也是我们中国私人银行业务中比较特殊的一种服务。

  “目前渣打的优先理财和私人财富管理的门槛,分别是在我行的每月存款与投资总额(日均余额)50万人民币和300万人民币,前者的金融需求主要是财富增值,后者是财富保值与家业传承”,渣打中国财富管理和优先及国际银行董事总经理黄忠威说。

  东亚银行(中国)常务副行长林志民称,内地的私人银行客户多为“创富”阶层,这在很大程度上影响了私人银行经营业务模式,难以根据客户需求定制产品为核心,而产品与服务的易模仿性又使私人银行业务很容易陷入同质化竞争。

  “在中国做私人银行业务,有很多奥妙的地方。比如很可能因为客户家的老人或者小孩子喜欢你,或者和会计师很好打交道,或者仅仅因为同乡,工作就会进展的很顺利,或者直接就能获取客户信任,至于专业方面,有时候显得并不那么重要”,上述外资行人士称。

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